Schuldsaldoverzekering: waarom sommige beroepen duurder uitkomen

Wanneer men een hypothecaire lening afsluit, stellen veel banken een schuldsaldoverzekering voor, vaak in ruil voor een voordeliger rentevoet. Deze verzekering heeft als doel het volledige of gedeeltelijke openstaande saldo van de lening terug te betalen bij overlijden of inkomensverlies van de kredietnemer. In België is ze niet wettelijk verplicht, maar kredietinstellingen eisen ze in de praktijk wel vaak.

Beroepen die als risicovoller worden beschouwd

Hoewel de meeste kredietnemers zonder problemen een schuldsaldoverzekering kunnen afsluiten, worden bepaalde beroepen door verzekeringsmaatschappijen als risicovoller ingeschat. Volgens Delphine Van Bladel, woordvoerder van Assuralia – de beroepsvereniging van verzekeraars – kunnen bedrijven het uitgeoefende beroep meenemen in hun risicobeoordeling. Zuivere weigeringen blijven echter zeldzaam.

"Voor sommige risicoberroepen – waar de kans op overlijden hoger ligt – kan een bijpremie of een contractuele uitsluiting worden toegepast wanneer het overlijden tijdens de beroepsactiviteit plaatsvindt", legt ze uit in een interview met L’Avenir.

De definitie van een ‘risicoberoep’ verschilt per maatschappij. Specialist Aviza verduidelijkt dat militairen, brandweerlieden, politieagenten, werfarbeiders en offshoremedewerkers tot de beroepen behoren die een diepgaandere analyse of een bijpremie kunnen vereisen. Beroepen met een verhoogde blootstelling aan gevaar – zoals werken op hoogte, in de petrochemische sector of in het internationaal transport – kunnen eveneens aanleiding geven tot een specifieke tarifering. Bepaalde beroepsrisico’s kunnen zelfs worden uitgesloten van de waarborgen, afhankelijk van de algemene voorwaarden van het contract.

Het belang van het vergelijken van aanbiedingen

Volgens Assuralia hanteren verzekeraars niet allemaal dezelfde criteria. Het is daarom aangewezen om verschillende maatschappijen te contacteren en hun voorstellen te vergelijken vooraleer men ondertekent. Een ongunstige beslissing bij de ene verzekeraar betekent niet dat een andere maatschappij het risico hetzelfde zal inschatten.

Bij een betwisting over het bedrag van een bijpremie kan de klant een klacht indienen bij de interne dienst van de maatschappij. Blijft het probleem bestaan, dan kan het geschil worden voorgelegd aan de Ombudsman van de Verzekeringen, die het dossier onderzoekt.

Zoals L’Avenir benadrukt, blijft de schuldsaldoverzekering een cruciale hefboom bij een hypothecaire lening. Maar de toegangsvoorwaarden kunnen sterk verschillen naargelang het beroep en het risicobeleid van de verzekeraar. Voorzichtigheid is dus geboden: vergelijken blijft de beste bescherming voor de goed geïnformeerde consument.