Hypothecaire lening: waarom de maandlast steeds zwaarder wordt in België

De afbetaling van een hypothecaire lening vertegenwoordigt vandaag ongeveer veertig procent van het inkomen van Belgische gezinnen die recent een krediet hebben afgesloten. Dat blijkt uit een studie van BNP Paribas Fortis. In 2017 bedroeg die verhouding gemiddeld dertig procent bij vijftigplussers en zesendertig procent bij min dertigjarigen. Door de jaren heen is dat aandeel gestegen: naar achtendertig procent in 2018 en naar veertig procent in 2024. Die stijging wordt onder meer verklaard door de hogere vastgoedprijzen en de toegenomen gemiddelde leenbedragen.

De meeste nieuwe woonkredieten zijn leningen met vaste rentevoet, wat betekent dat de maandelijkse aflossingen stabiel blijven terwijl de inkomsten kunnen stijgen, bijvoorbeeld door loonindexering. Dat helpt doorgaans om de relatieve financiële last in de loop der tijd te verminderen. Maar wanneer de rentevoeten of de vastgoedprijzen stijgen, wordt het steeds moeilijker om een krediet te verkrijgen — zeker omdat de niet-indexering van hogere lonen de toekomstige koopkracht beperkt.

Ook het geleende bedrag zelf is toegenomen: voor een nieuwbouwproject leent men in 2024 gemiddeld tweehonderddrieënzestigduizend euro, tegenover honderdzesennegentigduizend euro in 2017. Voor de aankoop van een bestaande woning bedraagt het gemiddelde leenbedrag tweehonderddrieëndertigduizend vijfhonderd euro, terwijl dat zeven jaar geleden nog slechts honderdvierenzeventigduizend euro was. De gemiddelde maandaflossing steeg van achthonderdvijfenveertig euro in 2017 naar duizendtweeënzeventig euro in 2024, wat wijst op een steeds grotere druk op het gezinsbudget.

Kortom, de hypothecaire lening weegt almaar zwaarder op het Belgische gezinsbudget. Dat is vooral het gevolg van de sterke stijging van de vastgoedprijzen en de hogere leenbedragen. Deze analyse wordt bevestigd door de cijfers die door L’Avenir werden verzameld en gepubliceerd.