Tuinmeubelen, barbecue en robotmaaier: wat dekt je verzekering bij diefstal of storm?

Dure barbecue, pizzaoven, loungeset, robotmaaier, zwembadrobot of buitenkeuken: in onze tuinen staat steeds vaker voor duizenden euro’s aan materiaal. Maar wat als die spullen ’s nachts verdwijnen of beschadigd raken door een zware hagelbui? In tegenstelling tot wat je misschien denkt, dekt je woonverzekering niet noodzakelijk alles wat zich in je tuin bevindt. Voor je de hele zomer voor duizenden euro’s aan spullen buiten laat staan, kijk je dus maar beter even je verzekeringscontract na.

De tuin is geleidelijk uitgegroeid tot een echte extra leefruimte van de woning. De eenvoudige plastic tuinstoelen en houtskoolbarbecue hebben soms plaatsgemaakt voor complete loungesets, buitenkeukens, gas- of pelletbarbecues, pizzaovens, robotmaaiers, designverlichting en zwembaduitrusting.

Het totale prijskaartje kan al snel oplopen tot enkele duizenden of zelfs tienduizenden euro’s. Toch denkt niet elke eigenaar er bij het afsluiten van een woonverzekering – in België nog vaak brandverzekering genoemd – aan om precies na te gaan wat er met al die spullen gebeurt bij diefstal of schade door noodweer.

En die vraag is allesbehalve theoretisch. Volgens de meest recente beschikbare cijfers van de Federale Politie werden in België in 2025 nog 35.438 woninginbraken geregistreerd, inclusief pogingen.

Een brandverzekering betekent niet dat elk risico gedekt is

Om te beginnen is de naam enigszins misleidend. Een brandverzekering beschermt je woning niet alleen tegen brand.

Assuralia, de beroepsvereniging van verzekeringsondernemingen, wijst erop dat een woonverzekering doorgaans tal van risico’s dekt, zoals waterschade, stormschade en bepaalde natuurrampen. Ook de inboedel van de woning kan verzekerd zijn.

Maar dat betekent niet dat alles wat op je terras of achteraan in je tuin staat automatisch gedekt is.

Vooral de dekking tegen diefstal is doorgaans een optionele waarborg binnen de brandverzekering. Voorwerpen die zich buiten de woning bevinden, kunnen bovendien uitgesloten zijn, tenzij je contract specifieke bepalingen bevat.

Dat je verzekerd bent wanneer je televisie uit de woonkamer wordt gestolen, betekent met andere woorden niet noodzakelijk dat je verzekeraar ook een barbecue van 2.000 euro vergoedt die van je terras wordt meegenomen.

Is een barbecue op het terras verzekerd tegen diefstal?

Precies daarom zijn de algemene en bijzondere voorwaarden van je verzekeringscontract zo belangrijk.

De regels zijn niet bij elke verzekeraar dezelfde. Sommige contracten dekken bepaalde spullen in de tuin of op het terras tot een bepaald bedrag. Andere beperken de dekking van voorwerpen die in openlucht blijven staan aanzienlijk of vereisen daarvoor een specifieke uitbreiding.

De situatie kan ook anders zijn wanneer het materiaal wordt opgeborgen in een garage of een degelijk afgesloten tuinhuis.

Controleer daarom expliciet wat je verzekeraar onder de verzekerde inboedel verstaat. Bekijk ook de bepalingen over diefstal, bijgebouwen, goederen die zich buiten de woning bevinden en eventuele beperkingen van de schadevergoeding.

Voor een dure barbecue, pizzaoven, robotmaaier of kostbaar tuinmeubilair kun je je verzekeraar of makelaar één eenvoudige vraag stellen om onaangename verrassingen te vermijden: “Is dit voorwerp verzekerd als het wordt gestolen terwijl het op mijn terras of in mijn tuin staat?”

Een tuinhuis is niet automatisch een kluis

Je spullen in het tuinhuis opbergen is alvast een goede voorzorgsmaatregel, maar dan moet dat tuinhuis natuurlijk wel voldoende beveiligd zijn.

De Belgische politiediensten raden onder meer aan om een beveiligd slot te gebruiken, eventueel aangevuld met een tweede slot, geen gereedschap te laten rondslingeren en na te gaan of de ramen van het tuinhuis voldoende stevig zijn. Een ladder of gereedschap dat in de tuin achterblijft, kan door inbrekers bovendien worden gebruikt om vervolgens de woning binnen te dringen.

Ook de poort of zijtoegang tot de tuin afsluiten vormt een extra hindernis, zeker wanneer een dief daarna een barbecue, grasmaaier of zwaar tuinmeubel moet meenemen.

Voor dure spullen is het daarnaast verstandig om facturen te bewaren, referenties en serienummers te noteren en enkele foto’s te maken. Dat kan een eventuele schadeaangifte aanzienlijk vergemakkelijken. De politie raadt trouwens aan om een fotografische inventaris van waardevolle spullen op te stellen.

Storm en hagel: het risico is allesbehalve uitzonderlijk

Diefstal vormt echter maar een deel van het risico. Tafels, parasols, pergola’s, buitenkeukens, verlichting, planten en zwembaduitrusting worden rechtstreeks blootgesteld aan weer en wind.

2026 leverde daarvan nog een opvallend voorbeeld. De stormen, hagelbuien en overstromingen van 30 en 31 mei 2026 veroorzaakten volgens een eerste raming van Assuralia ongeveer 191 miljoen euro aan verzekerde schade in België.

Alleen al bij de brandverzekeringen voor woningen en ondernemingen werden 28.925 schadegevallen aangegeven, met een gemiddelde geraamde kostprijs van 4.121 euro. In amper één weekend werden bij woon- en autoverzekeraars samen meer schadegevallen als gevolg van het noodweer geregistreerd dan tijdens heel 2025.

Ook op langere termijn zijn de cijfers veelzeggend: sinds 2015 hebben verzekeraars in België meer dan 5 miljard euro aan schadevergoedingen uitgekeerd voor schade veroorzaakt door stormen en overstromingen.

Kijk goed na wat daadwerkelijk als ‘verzekerd’ wordt beschouwd

Stormschade behoort tot de risico’s die traditioneel door een brandverzekering worden gedekt. Maar ook hier betekent een stormwaarborg in je contract niet noodzakelijk dat elk voorwerp in je tuin zal worden vergoed.

Er kan een onderscheid worden gemaakt tussen het gebouw, de inboedel, bijgebouwen en elementen in de tuin. Bomen, planten, tuinmeubelen, zwembaduitrusting en andere buiteninstallaties kunnen onder verschillende dekkingen vallen, onderworpen zijn aan maximale vergoedingen of een aanvullende waarborg vereisen.

Assuralia wijst er bovendien op dat sommige uitgebreidere verzekeringspolissen specifiek een bescherming van de tuin aanbieden als aanvulling op de dekking van het gebouw en de inboedel.

Een trampoline die door de wind wordt weggeblazen, een tafel die door hagel wordt beschadigd, een robotmaaier die onder water komt te staan of een beschadigde zwembadinstallatie zullen dus niet noodzakelijk op dezelfde manier door je verzekeraar worden behandeld.

Zwembad en jacuzzi: controleer ze afzonderlijk

Voor zwembaden en jacuzzi’s is extra aandacht aangewezen.

Een ingegraven of bovengronds zwembad, de pomp, het filtersysteem, de afdekking, een warmtepomp of een jacuzzi vertegenwoordigen al snel een aanzienlijke investering. Voor dergelijke installaties kunnen specifieke waarborgen gelden.

Sommige Belgische verzekeraars bieden daarom aanvullende dekkingen voor de tuin of het zwembad aan. Die kunnen bijvoorbeeld schade aan het zwembad zelf of aan de technische installaties dekken.

Het is daarom verstandiger om de installatie van een zwembad, jacuzzi of grote buitenkeuken aan je verzekeraar te melden dan ervan uit te gaan dat die automatisch onder je bestaande verzekering valt.

Je inboedel is misschien veel meer waard dan toen je de verzekering afsloot

Tot slot is er nog een vaak vergeten vraag: is de totale waarde van je inboedel nog altijd correct ingeschat?

Door de jaren heen stapelen de aankopen zich op. Televisies, computers, huishoudtoestellen, fietsen, meubels en tegenwoordig ook dure buitenuitrusting kunnen de totale waarde van de spullen op je eigendom aanzienlijk verhogen.

Een volledig uitgeruste buitenkeuken, een kwalitatieve loungeset, een dure barbecue en een robotmaaier kunnen samen alleen al enkele duizenden euro’s extra vertegenwoordigen.

Regelmatig een inventaris van je bezittingen opstellen, helpt je daarom niet alleen om te bewijzen dat je bepaalde spullen bezat, maar ook om samen met je verzekeraar te controleren of je dekking nog voldoende is.

7 zaken die je moet controleren voor je dure spullen buiten laat staan

Voor de zomer of na een belangrijke investering in je tuin kunnen enkele eenvoudige controles onaangename verrassingen voorkomen:

1. Controleer of je contract een diefstalwaarborg bevat: die is niet automatisch inbegrepen in elke woonverzekering.
2. Vraag of spullen die buiten blijven staan verzekerd zijn: voor je terras en tuin kunnen andere regels gelden dan voor de spullen in je woning.
3. Controleer de maximale vergoedingen voor tuinmeubilair, bijgebouwen en buiteninstallaties.
4. Bekijk de voorwaarden voor je tuinhuis en zorg ervoor dat het voldoende stevig kan worden afgesloten.
5. Meld grote investeringen: voor een zwembad, jacuzzi of buitenkeuken neem je het best contact op met je verzekeraar of makelaar.
6. Fotografeer je spullen en bewaar de facturen, referenties en serienummers van dure toestellen.
7. Berg voor een aangekondigde storm zoveel mogelijk spullen op of zet ze stevig vast: denk aan parasols, lichte tuinmeubelen, zwembadaccessoires en andere voorwerpen die door de wind kunnen worden meegenomen.

De belangrijkste regel is uiteindelijk heel eenvoudig: ga er nooit automatisch van uit dat een voorwerp verzekerd is omdat het zich op je eigendom bevindt. Nu onze tuinen steeds beter en duurder worden uitgerust en extreme weersomstandigheden in enkele minuten aanzienlijke schade kunnen veroorzaken, kan een korte controle bij je verzekeraar voorkomen dat je pas op het slechtst mogelijke moment ontdekt waar de grenzen van je polis liggen.