Daling van de rente en hypothecaire leningen: pas op voor de onaangename verrassing

De Europese Centrale Bank (ECB) heeft zojuist haar belangrijkste rentevoet verlaagd tot 2,5%, wat de zesde verlaging sinds juni 2024 markeert. Deze beslissing komt in een complex economisch klimaat, waarin de lange rente aanzienlijk stijgt. Dit creëert een paradoxale situatie voor spaarders, kredietnemers en investeerders. De impact op hypothecaire leningen zou verrassend kunnen uitpakken.

Dalende ECB-rente en de impact op spaarrekeningen

De verlaging van de beleidsrente door de ECB heeft een direct effect gehad op spaarrekeningen. Veel banken hebben hun rentetarieven verlaagd, en inmiddels biedt meer dan 30% van de spaarrekeningen een rente van minder dan 1%. De best renderende spaarrekening zonder voorwaarden, Santander Consumer Bank Vision+, biedt nog steeds een rente van 2,25%.

Deze neerwaartse trend heeft een dubbele impact op spaarders:

• De basisrente daalt onmiddellijk, waardoor het directe rendement op spaargeld afneemt.
• De getrouwheidspremie daalt geleidelijk, wat invloed heeft op nieuwe stortingen en verlengingen.

De paradox op de hypothecaire kredietmarkt

In tegenstelling tot wat velen verwachten, leidt de daling van de beleidsrente niet noodzakelijk tot een verlaging van de hypothecaire rentetarieven. Dit komt doordat de lange termijnrente, die bepalend is voor vaste hypotheekrentes, juist aan het stijgen is.

Dit creëert een tegenstrijdige situatie: hoewel de ECB de rente verlaagt, stijgen de vaste hypotheekrentes. Momenteel schommelen de vaste rentevoeten voor hypothecaire leningen in België tussen 2,5% en 3%, afhankelijk van het profiel van de kredietnemer.

Experts raden aan niet te lang te wachten met het afsluiten van een lening, omdat de lange rente verder kan stijgen.

Vooruitzichten voor 2025

Voor 2025 zijn de prognoses gemengd:

• Spaarrentes: Een verdere daling wordt verwacht, aangezien de ECB haar beleidsrentes waarschijnlijk nog verder zal verlagen.
• Hypothecaire kredieten: Ondanks de daling van de ECB-rente mogen kredietnemers geen onmiddellijke verlaging van de leenrente verwachten.
• Lange termijnrente: Een schatting voorspelt dat de rente op Belgische staatsobligaties op 10 jaar tegen eind 2025 zal dalen tot 2,5%.

Advies voor spaarders, kredietnemers en investeerders

• 🔹 Spaarders
  Overweeg middellange termijn spaarproducten (3 tot 5 jaar) om te profiteren van mogelijke toekomstige renteverhogingen.
  Kijk naar spaarverzekeringen uit tak 21, waarbij sommige aanbieders gegarandeerde rentes van meer dan 2% bieden.
• 🔹 Kredietnemers
  Niet te lang wachten met het afsluiten van een hypothecaire lening, aangezien de huidige rentevoeten relatief gunstig blijven.
  Vaste rentevoeten overwegen om zich te beschermen tegen toekomstige stijgingen.
• 🔹 Investeerders
  Voorzichtig blijven op de beurs, aangezien stijgende lange termijnrentes de waarderingen kunnen beïnvloeden, met name in de vastgoedsector.

De huidige renteontwikkelingen in België brengen zowel uitdagingen als kansen met zich mee. Spaarders, kredietnemers en investeerders moeten de economische ontwikkelingen nauwlettend volgen en hun strategieën aanpassen aan een omgeving waarin de korte en lange rente verschillende richtingen opgaan.