Woonkredieten blijven stijgen ondanks renteverhoging

Het huidige economische klimaat roept heel wat vragen op bij kandidaat-kopers en vastgoedprofessionals. Hoewel de hypotheekrentes in België hun stijging voortzetten die meer dan een jaar geleden begon, bevestigen de meest recente cijfers toch de blijvende dynamiek van de woonkredietmarkt.

Stijgende rentes: profielen en impacten

In het tweede kwartaal van 2025 krijgt wie een hypothecair krediet met een vaste rente over 25 jaar wil afsluiten, een gemiddelde rente van 3,48% aangeboden voor een lening die niet meer dan 80% van de waarde van het pand bedraagt, en tot 3,5% voor een hogere lening-tot-waarde-verhouding. Dat is een aanzienlijke sprong vergeleken met maart, toen dezelfde leningen nog aan 3% werden aangeboden.

Concreet stijgt voor een klassieke lening van 250.000 euro op 25 jaar met vaste rente de maandlast van 1.180 euro (aan 3%) naar 1.244 euro (aan 3,5%). De totale rente die aan de bank wordt betaald, stijgt met meer dan 19.000 euro over de volledige looptijd van de lening. Deze stijging van de kredietkosten is vooral te wijten aan de opwaartse trend van de Belgische 10-jaars staatsrente, momenteel rond 3,23%, gevoed door onder meer onzekerheden over het mondiale economische beleid en de inflatie.

De vraag blijft standhouden, en herleeft zelfs

Wie een vertraging van de markt vreesde, ziet dat de werkelijkheid anders is. De cijfers van Febelfin, de Belgische federatie van de financiële sector, tonen een heropleving van de hypothecaire kredieten: meer dan 79.000 kredietaanvragen (exclusief herfinancieringen) werden geregistreerd in het tweede kwartaal van 2025, een stijging van 7,7% ten opzichte van dezelfde periode in 2024. Qua bedragen gaat het zelfs om een record, met een totaal dat bijna 16 miljard euro bereikt (+15,7% op een jaar).

De trend is nog uitgesprokener voor kredieten bestemd voor aankoop met verbouwingen (+44,2%) – een weerspiegeling van de groeiende interesse in energetische renovaties of woningaanpassingen, mede onder druk van milieunormen. Daarentegen groeien leningen uitsluitend voor renovatie slechts gematigd (+2%).

Belgen kiezen massaal voor zekerheid met vaste rente

Meer dan ooit kiezen Belgische gezinnen voor stabiliteit: 92,7% van de nieuwe leningen wordt afgesloten met een vaste rente of een initiële vaste periode van minstens 10 jaar. Variabele rentes blijven dus marginaal in een omgeving van onzekerheid en waar de herinnering aan historisch lage rentes nog vers is.

Wat zijn de vooruitzichten voor de markt en kandidaat-kopers?

Ondanks minder gunstige financieringsvoorwaarden blijft de vraag naar hypothecaire kredieten robuust. Verschillende factoren verklaren dit: de demografische druk in aantrekkelijke regio’s, de wil van gezinnen om eigenaar te worden ondanks stijgende prijzen, en fiscale stimuli die nog steeds bestaan voor sommigen (met name in Vlaanderen met de « woonbonus »). Het afwachtgedrag dat in 2023 werd waargenomen door de onzekerheid over de rentetarieven, lijkt stilaan te verdwijnen.

De Belgische context blijft bovendien relatief minder gespannen dan elders in Europa, waar hogere rentes of strengere beperkingen soms een duidelijke rem hebben gezet op de residentiële markten (zoals in Nederland of Duitsland).

Advies aan toekomstige kopers

Geconfronteerd met deze evolutie raden experts aan om uw dossier goed voor te bereiden om alle kansen aan uw kant te zetten: een stevige eigen inbreng, een zorgvuldige voorbereiding van de bewijsstukken en eventueel een vroegtijdige planning van renovatiewerken verbeteren het dossier bij de banken, die alert blijven voor de schuldenlast. Het is ook aan te raden om banken met elkaar te laten concurreren, aangezien er nog steeds onderhandelingsmarges bestaan, vooral voor de meest solide profielen. Het beste is om uw project vooraf te simuleren via de verschillende leningsimulator van de financiële instellingen.

Conclusie

De stijging van de hypotheekrentes heeft de Belgische vastgoedmarkt dus niet afgekoeld, die gekenmerkt blijft door een sterke vraag en een uitgesproken voorkeur voor de zekerheid van vaste rentes. Hoewel de betaalbaarheid voor sommige gezinnen een punt van zorg blijft, bevestigt het hypothecair krediet zijn centrale rol in de levensprojecten van de Belgen, in lijn met de historische veerkracht van de nationale residentiële markt.